摘要：想在年初獲得優惠房貸的胡先生最近又被澆了一盆冷水。以過去多年的經驗，年初是貸款最為寬松的時期，這時候申請首套房優惠利率較容易獲批。但今年房貸市場期盼的“年初松”的放貸局面不僅沒有到來，反而今年房貸利率優惠幾乎全部消失，且貸款難度依然較大。

    據在線金融搜索平臺“融360”發布的《中國房貸市場2月度分析報告》顯示，春節過后，42%的銀行首套房房貸維持基準利率，34%的銀行出現上浮5%-20%不等。針對利潤較高的二套房業務，利率為基準利率上浮10%-40%不等，貸款審批難度持續加大，部分銀行審批時間延長1-2月不等，“慢節奏”愈演愈烈。

    首套房貸優惠基本消失，僅4城市有85折

    好不容易盼到了最近二手房價出現了一些松動，胡先生心想該是自己出手置業的時候了。因為年初首套房貸往往比較容易獲得優惠，即使得不到八五折，九折總是比較容易的。但沒想到，胡先生的如意算盤落空了。

    據了解，2月以來，房貸利率優惠正在逐步消失，首套房貸利率“零優惠”漸成主流，房貸收緊成為主旋律。據監測數據顯示：首套房還可執行8.5折優惠的城市僅剩北京、天津、南京、哈爾濱4城；執行9折利率優惠的有9城；執行9.5折利率優惠的有5城，其他城市基本提至基準利率或更高。

    房貸變相搭售“卷土重來”

    進入2014年，房貸依然是賣方市場，由于銀行近來放款額度持續趨緊，銀行房貸捆綁搭售理財產品、強制存款又“卷土重來”。

    置業者龐女士最近她去銀行咨詢時就遇到了這樣的情況。“貸款100萬以下，光大銀行首套房貸利率較基準利率上浮5%；100萬以上，按基準利率計算，但需要‘帶條件’購買該行的理財產品。”

    “融360”的分析人士也反映，部分銀行在用戶申報房貸業務時，要求客戶購買該行理財產品或存款等條件才能享受最低優惠或放貸，否則可能需要等貸一到三個月不等，而且利率較高。

    超一成銀行停止二套房貸

    2月，作為房貸主力軍的五大行和郵儲銀行對房貸收緊，中小銀行在房貸發放上更是缺乏積極性，有些中小銀行干脆直接停止房貸業務或部分停止二套房貸業務。據數據顯示，在調查的27個城市中有21個城市有停貸現象。統計顯示，停貸銀行主要以商業銀行為主，如平安銀行、民生銀行、廣發銀行等。

    另外，有65.08%的銀行執行1.1倍利率，有5.94%的銀行執行1.15倍利率，有15.91%的銀行執行1.2倍利率，還有2.38%執行1.3倍利率。

    2月二套房執行1.2倍及以上利率的銀行占比達18.29%，較去年12月17.74%占比小幅升高, 可見二套房購買成本增加較快。

    三大主因造成停貸限貸

    對于2014年初房貸市場收緊情況，據業內人士分析認為：首先是去年積壓單使得銀行額度用盡。去年下半年因額度緊張，致使許多貸款單子無法放款，一直積壓。1月份銀行集中處理去年積壓單，占用了新年第一季度的貸款額度。今年銀行為避免去年年初突擊放貸造成年末緊張局面，要求均勻放貸以保證年末仍有額度，各月之間貸款規模相近。2月在調查銀行網點發現銀行新年放款主要在消化舊的單子，新的房貸申請仍需排長隊，導致2月額度整體偏緊。

    其次是房貸利潤低，銀行放棄房貸。在利潤市場化和資金成本很高的背景下，銀行更愿意把資金投向有更高回報的地方，比如利率上浮10%甚至30%的企業貸款、個人消費貸等。利潤高的先放，利潤低的后放，甚至緩放。對銀行來說，房貸在過去是優質業務，但現在已被銀行視作雞肋。個人住房貸款年限較長，一般長度數十年，利率還打折優惠，而企業貸款、消費貸兩三年內即可收回，且貸款利率通常在基準利率上上浮30%，較房貸利潤空間大。

    而“偉嘉安捷”分析人士吳昊則認為，導致銀行年初停貸限貸的主因是銀行資金偏緊。隨著利率市場化的推進，銀行吸收資金成本的能力不斷下降。除去集中解決舊單子以外，今年銀行也調整了放貸節奏，從去年的集中放貸轉而進行按月配比額度，因此整體資金面都處在偏緊狀態。另外，類似“余額寶”這樣的各類互聯網金融產品的衍生，也在一定程度上挑動著銀行的神經。年內銀行融資成本和渠道的轉型壓力正逐漸加大，短期內流動性并不會大量釋放。“偉嘉安捷”指出，在整體房產調控力度從嚴的環境下，銀行的資金面仍將以偏緊為主，放貸緊張的情況在短期內不易打破。因此“偉嘉安捷”預計3月房貸市場的走勢將呈穩中有升的趨勢。