受地產(chǎn)泡沫影響房貸業(yè)務(wù)或?qū)⑹?2)

2012-10-16 來(lái)源：0352房網(wǎng) 編輯：果果

　　央行的報(bào)告表明，上半年累計(jì)新增房地產(chǎn)貸款5653億元，同比少增2271億元。房地產(chǎn)貸款新增額占各項(xiàng)貸款新增額的12.3%，比第一季度高兩個(gè)百分點(diǎn)，比上年全年水平低5.2個(gè)百分點(diǎn)。截至2012年5月，個(gè)人住房貸款增速已經(jīng)連續(xù)25個(gè)月下滑。

　　幾乎所有的上市銀行個(gè)人住房貸款在個(gè)貸中的占比都較年初有不同程度的減少。今年上半年，股份制銀行中的平安銀行、中信銀行、興業(yè)銀行，城商行中的南京銀行強(qiáng)勢(shì)壓縮房貸，房貸在個(gè)貸中的占比分別下降6.46%、5.08%、3.71%、3.28%。再把時(shí)間拉長(zhǎng)來(lái)看，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、招行、中信銀行都從2010年底到2011年初開(kāi)始出現(xiàn)了下降;民生、興業(yè)、當(dāng)時(shí)的深發(fā)展房貸在總貸款的比例則從2007年開(kāi)始便出現(xiàn)了下降，分別從16.1%、27.5%、26.8%下降到2012年6月的5.9%、16%、10.3%。

　　一些銀行已經(jīng)從以前的對(duì)房貸客戶(hù)提前還款設(shè)置重重障礙，轉(zhuǎn)變?yōu)榱藲g迎提前還款，甚至為提前還款設(shè)置綠色通道，幾乎所有的銀行基層網(wǎng)點(diǎn)信貸員都認(rèn)為，這樣能騰出額度來(lái)做收益率更高的個(gè)人貸款。

　　而曾經(jīng)遍地開(kāi)花的個(gè)人住房按揭貸款中介正在萎縮。曾經(jīng)的個(gè)人住房貸款中介安家、厚澤、中宇慧通等如今改頭換面，以新的身份出現(xiàn)在了市場(chǎng)中，他們有的拿到了小額貸款牌照，做起了收益率更高的小額貸款，包括個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款和個(gè)人消費(fèi)信貸，有的仍然在做中介和擔(dān)保，所不同的是介紹的是中小企業(yè)貸款，而不是按揭貸款了。

　　深圳一家按揭貸款中介公司，員工最多的時(shí)候有一兩百名，每年也能掙個(gè)幾千萬(wàn)。但到了去年的時(shí)候，這家公司已經(jīng)只有一二十個(gè)人了，今年老板已經(jīng)改行了，他說(shuō)，“現(xiàn)在銀行都不太愿意做這個(gè)業(yè)務(wù)了，他們也不愿意花錢(qián)通過(guò)中介了。”

　　中宇慧通更是典型，它原來(lái)大規(guī)模做的信貸經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，后來(lái)在信貸經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中新增了中小企業(yè)貸款經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)這一項(xiàng)。隨著房地產(chǎn)調(diào)控的開(kāi)始，2009年中宇慧通在北京平谷參股農(nóng)投谷成小額貸款公司，涉足小額貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域，后于2011年成立中宇慧通沈陽(yáng)小額貸款股份有限公司，它的野心還不止于此，而是成立一家中宇慧通(北京)投資控股有限公司，在全國(guó)各地都擁有小額貸款公司。

　　主動(dòng)還是被動(dòng)?

　　但是房地產(chǎn)行業(yè)的人士似乎對(duì)房貸并不是這樣悲觀(guān)，高策地產(chǎn)顧問(wèn)董事長(zhǎng)李國(guó)平認(rèn)為，這只是暫時(shí)現(xiàn)象，是限購(gòu)限貸政策以及房地產(chǎn)市場(chǎng)低迷造成的。未來(lái)，等房地產(chǎn)市場(chǎng)再度上揚(yáng)，銀行還會(huì)做出新的選擇。

　　陽(yáng)光100置業(yè)集團(tuán)常務(wù)副總裁范小沖是這一觀(guān)點(diǎn)的支持者。“房地產(chǎn)政策出臺(tái)后，成交量萎縮和限貸政策導(dǎo)致了銀行房貸數(shù)據(jù)的變化。當(dāng)然，還受到資金面寬松程度的影響。在資金面向?qū)捤傻姆较虬l(fā)展后，我相信個(gè)人按揭貸款這塊業(yè)務(wù)銀行不會(huì)放棄,買(mǎi)方人群都是相對(duì)優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)，而且它穩(wěn)定而安全。”

　　范小沖說(shuō)：“原則上并不存在剛性買(mǎi)房辦不下按揭，現(xiàn)在可能是某一家或者幾家銀行辦不下按揭，再多問(wèn)幾家，利率承受力再高一點(diǎn)，我相信辦下按揭沒(méi)問(wèn)題。”

　　而對(duì)于剛剛進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)幾年的花旗、匯豐、渣打等外資銀行，為了和大的地產(chǎn)商建立戰(zhàn)略伙伴關(guān)系，也為了獲得優(yōu)質(zhì)的個(gè)人客戶(hù)群體，它們卻愿意用比中資銀行更有競(jìng)爭(zhēng)力的利率來(lái)做按揭貸款。

　　對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，處于業(yè)務(wù)一線(xiàn)的中信銀行蘇州分行的一位負(fù)責(zé)人有自己的觀(guān)察角度。他說(shuō)，其實(shí)對(duì)于出現(xiàn)不良房貸，銀行處理起來(lái)并不容易，往往很難立案和拍賣(mài)。同時(shí)他也承認(rèn)，“幾乎所有的銀行也都認(rèn)識(shí)到了個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款的需求，因?yàn)樗矢摺⑹找媛矢摺?duì)銀行貢獻(xiàn)大。”他所在的中信銀行房貸占其個(gè)貸的比例為61.62%，較年初下降了5.08%，整個(gè)個(gè)人貸款收益率為6.31%。

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