第一章 總　　則

　　第一條 為深化城鎮住房制度改革，規范住房公積金個人住房貸款行為，維護借貸雙方的合法權益，根據《中華人民共和國擔保法》、國務院《住房公積金管理條例》、中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》、《貸款通則》、《太原市住房公積金管理條例》以及《山西省住房公積金個人住房貸款指導意見》等規定，結合太原地區實際，制定本辦法。

　　第二條 本辦法所稱住房公積金貸款(以下簡稱貸款)，是為在本市參加住房公積金繳存的在職職工購買、建造、翻建、大修和裝修自住住房設立的政策性專項貸款。

　　貸款的資金來源為：職工繳存的住房公積金。

　　第三條 貸款業務由太原市住房公積金管理中心(以下簡稱管理中心)受理審核后，由太原市住房公積金管理委員會(以下簡稱管委會)指定的銀行(以下簡稱代辦銀行)辦理。

　　第二章 貸款條件和范圍

　　第四條 借款人申請貸款，應同時具備以下條件：

　　(一)按本市住房公積金管理規定申請貸款前連續足額繳存住房公積金滿6個月以上，且借款人及其配偶均無住房公積金貸款債務、未向其他公積金借款人提供過貸款擔保或輔助借款。

　　(二)購買、建造、翻建、大修和裝修城鎮自住住房的房屋所有權人或購買公有住房的房屋使用權人以及與房屋所有權人或房屋使用權人共同居住的直系親屬;

　　(三)有穩定的收入、信用良好、有償還貸款本息的能力;

　　(四)具有購買、建造、翻建、大修和裝修自住住房的有關手續及土地、建設、規劃等部門的批準文件和規定比例的自籌資金;

　　(五)提供符合《中華人民共和國擔保法》規定且管理中心認可的擔保;

　　(六)其他規定條件。

　　第五條 管理中心對有下列行為的借款人予以貸款：

　　(一)購買公有住房、經濟適用房、拆遷房、商品房、上市交易的二級市場住房(二手房)，參加單位集資或合作建房;

　　(二)建造、翻建、大修和裝修自住所有權住房;

　　(三)以自有或第三者房屋所有權作抵押購買公有住房使用權;

　　(四)用于職工本人償還商業銀行的購房貸款。

　　　　第三章 貸款程序

　　第六條 借款人申請貸款應填寫《貸款申請審批表》，并向管理中心提交下列資料：

　　(一)借款人身份證明;

　　(二)借款人婚姻證明;

　　(三)借款人、借款人配偶及輔助還款人經濟收入的證明;

　　(四)合法的住房消費證明及相關資料;

　　(五)其他必須的相關資料。

　　第七條 管理中心自收到貸款申請及符合要求的各種資料后，應據實做好貸款審查工作，并應當在15個工作日內向申請人做出書面答復。

　　集體申請住房公積金貸款需經管理中心項目審核備案或審貸委員會審議，對貸款項目及借款人資信等級進行評審，并應當在30個工作日內向申請人做出書面答復。

　　第八條 經審查符合貸款條件的，由管理中心、協作銀行與借款人簽訂住房公積金個人借款合同(以下簡稱借款合同)，向借款人發放所需貸款。#p#副標題#e#

　　第四章 貸款額度、期限和利率

　　第九條 公積金貸款的最高額度為45萬元，其中：購買住房所有權的貸款額度不超過房屋總價的80%(含80%);建造、翻建、大修、裝修自住住房的貸款額度不超過所需費用的50%(含50%);償還商業銀行購房貸款貸款額度在不超過原商業銀行貸款額度的前提下，可在原商業貸款剩余本金的基礎上追加一定額度的裝修貸款;購買公有住房使用權可參照購買住房所有權的貸款額度執行。

　　所有貸款情形的貸款額度均不能超過最高貸款額度。

　　第十條 貸款期限依據中國人民銀行的有關規定由借貸雙方商定，但最長不超過30年，原則上貸款期限加借款人年齡不超過借款人的法定退休年齡。

　　第十一條貸款利率按照中國人民銀行頒布的住房公積金貸款利率執行。借款人提前歸還貸款本息的，利率按合同利率執行;借款人超過借款合同約定的期限償還貸款本息的，逾期部分按中國人民銀行規定的利率計收罰息。貸款期限為一年的，實行合同利率，遇法定利率調整，不分段計息;貸款期限在一年以上的，遇法定利率調整，于下年初開始，按相應利率檔次執行新的利率。

　　第五章　貸款償還

　　第十二條借款人應按借款合同約定的還款方式、還款計劃償還貸款本息。借款人正常履行借款合同的，在遇到重大變故需要調整還款條件時，可以向管理中心申請延長貸款年限，但延長期限不得超過貸款期限的相關規定。

　　第十三條 借款人按月歸還貸款本息，可從以下兩種還本付息方式中任選其一：

　　(一)等額本息還款法：每月償還貸款本息額=貸款本金×月利率×(1+月利率)還款月數(1+月利率)還款月數-1

　　(二)等額本金還款法：每月償還貸款本息額=貸款本金貸款期數+(貸款本金-已歸還本金累計額)×月利率

　　第十四條 借款人全部或部分提前還款，需經管理中心的審核同意，并辦理有關手續。

　　借款人申請提前償還部分貸款，需無拖欠貸款本息且提前償還的最低限額不得低于1萬元，經審核同意后，重新確定剩余還款期限和還款額。

　　第十五條 借款人須在代辦銀行開立個人銀行結算賬戶，并向代辦銀行出具不可撤銷的《委托轉賬扣款授權書》，并且保證在每期還款日前將當期還款額足額存入賬戶內。代辦銀行應按照合同約定時間或管理中心的扣款通知書要求，及時扣劃借款人每期應償還貸款本息或應付逾期罰息等。

　　第六章貸款擔保

　　第十六條　借款人申請公積金貸款的，應當提供公積金中心認可的擔保，擔保方式有房產抵押、質押、單位階段性保證加房產抵押、自然人階段性保證加房產抵押、擔保機構擔保和房屋綜合保險等方式。

　　第十七條　借款人可用自有、共有或第三者所有的房屋作抵押，抵押人和抵押權人須簽訂書面抵押合同，并到房地產交易管理機構辦理抵押登記手續。以所購自住住房及自有或第三者所有的房屋作為貸款抵押物的，抵押物的價值全額用于貸款抵押。抵押值最高不得超過抵押房屋現值的70%。

　　抵押期內，抵押人不得將抵押物重復抵押，并對抵押物負有維修、保養、保證完好的責任。抵押期內，未經管理中心同意，借款人不得以任何理由中斷或撤銷抵押，抵押人不得將抵押物出租、變賣、饋贈或以其他形式非法轉讓。貸款協作銀行負有對收存的《房屋他項權證》妥善保管的責任。

　　第十八條 抵押合同自抵押登記之日起生效，至借款人還清全部貸款本息時終止。抵押合同終止后，當事人應按合同的約定，解除設定的抵押權，并到原登記部門辦理抵押注銷登記手續。

　　第十九條借款人以購買的在建自住房屋抵押的，在未取得房屋所有權證之前，由管理中心認可的售房單位提供階段性擔保，同時，擔保單位應與管理中心簽訂《階段性保證合作協議書》，待房屋所有權證辦理以后，以該房屋所有權設立抵押為保證。

　　第二十條 借款人可用國債、商業銀行定期存單等管理中心認可的有價證券進行質押。采取質押方式的，出質人和質權人須簽訂書面質押合同，質押合同至借款人還清全部貸款本息時終止。采用質押方式的借款額不得高于質押物權利價值的90%。#p#副標題#e#

　　對設定的質物，在質押期滿之前，質權人不得擅自處分。質押期內，質權人因保管不善致使質物毀損或者滅失的，由質權人承擔民事責任。

　　第二十一條 采取單位階段性保證加房產抵押擔保方式的，單位的擔保行為和主體資格都必須符合《中華人民共和國擔保法》及國家有關規定，并簽定《太原市住房公積金管理中心階段性保證合作協議書》。

　　第二十二條 采取自然人階段性保證加房產抵押擔保方式的，保證人需具有公積金中心認可的代償能力，并簽訂《自然人階段性連帶責任保證書》。

　　第二十三條 經管理中心評審確認需辦理住房置業擔保的，可由管理中心認可的擔保公司提供不可撤銷的擔保，保證人與被保證人應當以書面形式訂立保證合同。

　　第二十四條經管理中心評審確認可以采用房屋綜合保險擔保方式的，可由管理中心認可的保險公司提供不可撤銷的擔保。

　　第七章 借款合同的變更和終止

　　第二十五條 借款合同需要變更的，須以書面形式提前一個月通知對方，經借貸雙方協商一致并征得擔保人或保險人同意后，依法簽訂變更協議。

　　第二十六條 發生以下情況需變更合同的，借款人(或還款義務人)可持相關證明材料向管理中心提出書面申請，經審核同意后，與管理中心、代辦銀行簽訂《借款變更合同》，履行正常償還貸款義務。

　　(一)借款人因償還能力降低，不能完全履行《借款合同》，申請延長還貸期限的;

　　(二)借款人提前償還部分貸款后，調整剩余的貸款期限和還款額的;

　　(三)借款人離異，其財產擁有人愿意履行《借款合同》并具備還貸能力的;

　　(四)借款人死亡、被宣告死亡、被宣告失蹤或者喪失民事行為能力，其財產合法繼承人、受遺贈人、財產代管人或法定代理人愿意履行《借款合同》并具備還貸能力的;

　　(五)發生其他應簽訂《借款變更合同》的情形。

　　第二十七條 擔保公司如發生合并、分立或破產時，借款人應變更保證人并重新辦理擔保手續。

　　第二十八條 借款人按借款合同約定償還全部貸款本息后，抵押物或質物返還抵押人或出質人，借款合同終止。

　　第八章 抵押物或質物的處分

　　第二十九條 借款人有下列情形之一的，管理中心可依法提前終止合同處分抵押物和質物：

　　(一)借款人連續6個月以上未償還貸款本息的;

　　(二)借款人喪失民事行為能力、被宣告失蹤、被宣告死亡或死亡后無法定代理人、財產代管人、繼承人或受遺贈人的;

　　(三)借款人的繼承人、受遺贈人、財產代管人或法定代理人拒絕為借款人履行償還貸款本息及相關費用的義務的;

　　(四)借款人及其配偶在貸款期內無正當理由停止繳存住房公積金的;

　　(五)借款人違反《借款合同》規定的任何條款，經管理中心或代辦銀行指出，不予糾正的。借款人已辦理了擔保的，擔保人代借款人清償全部欠款后，管理中心應將抵押權或質權移交給擔保人處置。

　　第三十條　抵押權人按規定處分抵押物，借款人不按期交出抵押物的，抵押權人有權申請人民法院強制執行。

　　第三十一條　處分抵押物或質物，其價款不足以償還貸款本息的，抵押權人或質權人有權向債務人追償;其價款超過應償還額和處分抵押物或質物所需各種費用的部分，抵押權人或質權人應退還抵押人或出質人。#p#副標題#e#

　　第九章法律責任

　　第三十二條 管理中心應當建立健全貸款項目備案制度和擔保資格審查制度，由管理中心審貸委員會負責審查準入和綜合授信。

　　(一)對貸款項目資料實行審查備案，要求提供售房單位項目開發、銷售、竣工和銀行結算賬戶等相關情況，綜合各項指標做出準予或不準予貸款的決定;

　　(二)對提供在建樓盤貸款擔保的售房單位實行擔保資格審查，對在建樓盤的開發、財務、預售等狀況進行綜合評估，并與符合條件的售房單位簽訂《階段性保證合作協議書》;

　　(三)審查并決定與公積金貸款相配套的擔保公司、保險公司、評估公司等，同時應當做好監督與管理;

　　(四)對公積金貸款提供擔保的法人單位和自然人進行風險評估和綜合授信。

　　第三十三條　借款人有下列情形之一的，管理中心按《貸款通則》、《借款合同》等有關規定對借款人追究違約責任：

　　(一)借款人不按期歸還貸款本息的;

　　(二)未經管理中心同意，借款人將抵押物或質物重復抵(質)押或拆遷、出售、贈與以及以其他形式非法轉讓的;

　　(三)借款挪作他用的;

　　(四)借款人違反借款合同其他條款的。

　　第三十四條　借款人采取欺騙手段，取得住房公積金貸款的，管理中心應當追回被騙取的住房公積金貸款本息。

　　第三十五條　協作銀行應當在收到管理中心的貸款通知書和簽訂《借款合同》后，及時按照約定時間和金額發放貸款并配合管理中心做好貸后管理工作。

　　借款人在貸款期內，對管理中心和協作銀行貸款使用情況的監督檢查應予以配合。

　　第十章 附則

　　第三十六條借款人調整自住房屋時，待原貸款還清后，可享受再次貸款。

　　第三十七條 經管委會審核同意的屬于本市人才引進的借款人在申請貸款時，其連續、足額繳存住房公積金的時間和貸款額度可適當放寬。經管委會審核同意的對確有困難的借款人可延緩償還貸款利息。

　　第三十八條 辦法所稱直系親屬是指借款人父母及其子女。

　　第三十九條 借款合同發生糾紛時，應及時協商解決。協商不成的，可依法向仲裁委員會申請仲裁，或者向人民法院提出訴訟。

　　第四十條 本辦法由太原市住房公積金管理中心負責解釋并組織實施。

　　第四十一條 本辦法自公布之日起施行。